En Suisse, le micro-crédit assume plusieurs rôles en même temps celui d’aider des personnes dont la situation est professionnellement précaire de rebondir en améliorant leur formation, ou les aidant à acquérir un véhicule, ou bien à les accompagner financièrement et techniquement à créer leur propre entreprise et devenir ainsi indépendant financièrement.

En Suisse, la microfinance est accordée selon des critères bien précis et nul besoin de réitérer que les micro-crédits suisses ne peuvent jouer le rôle de rachat de crédit ou de rachat de dettes pour personnes surendettées.

En Suisse, le micro-crédit est accessible auprès d’organismes d’Etat helvétiques mais aussi d’institutions financières suisses qui ont pour objectif de contribuer à l’inclusion des personnes vivant dans la pauvreté.

Quels types de microcrédits existe-t-il en Suisse et à quelles conditions?

1. Microcrédit pour particuliers (crédit personnel de petit montant)

• Montant : généralement CHF 500 à 5’000 (parfois jusqu’à 10’000).
• Durée : courte (6 à 36 mois).
• Taux d’intérêt : encadrés par la Loi sur le crédit à la consommation (LCC), plafonnés à 11,95 %.
• Fournisseurs :
  • banques spécialisées (ex. Cashgate, Cembra Money Bank),
  • sociétés de crédit en ligne,
  • parfois via cartes de crédit (paiement échelonné = microcrédit déguisé).
• Conditions d’octroi :
  • 18 ans révolus,
  • revenu régulier (salaire, rente),
  • pas de poursuites ni d’actes de défaut de biens,
  • résidence stable en Suisse.

👉 Exemple d’usage : payer une facture imprévue, financer des frais médicaux ou un petit projet personnel.

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🔹 2. Microcrédit pour entrepreneurs (création ou développement d’entreprise)

Il existe en Suisse un dispositif spécifique d’aide aux petites entreprises ou indépendants exclus du financement bancaire classique.

• Montant : CHF 1’000 à 40’000.
• Durée : jusqu’à 5 ans.
• Taux d’intérêt : autour de 5–7 %, souvent plus bas que pour les crédits privés classiques.
• Institutions :
  • Association Microcrédit Solidaire Suisse (MCSS), soutenue par la Confédération,
  • Fondations cantonales ou régionales (p. ex. Genève, Vaud, Neuchâtel),
  • associations partenaires (p. ex. Adie Suisse, inspirée du microcrédit social français).
• Conditions :
  • projet entrepreneurial concret (création ou développement),
  • pas forcément besoin de fonds propres élevés,
  • dossier simplifié (business plan, motivation, plan de remboursement),
  • souvent accompagné d’un mentorat ou d’un suivi.

👉 Exemple d’usage : financer du matériel, un petit stock, des frais de communication ou un premier loyer commercial.

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🔹 3. Microcrédit social / inclusion

• Ciblé sur les personnes à revenus modestes, exclues du crédit bancaire classique.
• Montants très faibles : CHF 500 à 5’000.
• Géré par certaines associations caritatives (Caritas, MCSS, fondations locales).
• Conditions :
  • situation financière fragile mais stable (revenus réguliers),
  • projet à caractère social ou d’intégration (formation, permis de conduire pour emploi, etc.),
  • accompagnement obligatoire (conseil budgétaire, suivi).

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🔹 4. Microcrédit alternatif (entre particuliers ou via plateformes)

• Prêt entre particuliers (peer-to-peer lending) via plateformes comme Lend.ch, Cashare, CreditGate24.
• Montant : dès CHF 1’000.
• Conditions :
  • analyse de solvabilité réalisée,
  • taux variable (souvent 4–10 %),
  • contrat officiel (LCC s’applique si > CHF 500 et durée > 3 mois).

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✅ En résumé

En Suisse, on distingue 3 grandes catégories de microcrédits :

1. Microcrédit personnel → petits prêts pour particuliers (CHF 500–5’000), accordés par sociétés de crédit, soumis à la LCC.
2. Microcrédit entrepreneurial → jusqu’à CHF 40’000, soutenu par la Confédération et des fondations, pour indépendants et micro-entrepreneurs exclus du système bancaire.
3. Microcrédit social → petit prêt solidaire (CHF 500–5’000) géré par associations (Caritas, MCSS), souvent accompagné d’un suivi.