RACHAT DE PRÊT AVEC POURSUITES
Le rachat de crédit avec poursuites en Suisse désigne une opération financière visant à regrouper plusieurs dettes existantes en un seul financement, malgré la présence de poursuites enregistrées auprès de l’Office des poursuites et/ou d’inscriptions négatives à la ZEK.
Rachat de crédit avec poursuites en Suisse : faisabilité et solutions existantes
Le regrouepement de dettes avec des poursuites s’adresse aux particuliers rencontrant des difficultés financières avérées, pour lesquels le regroupement de dettes constitue un moyen de réorganiser les remboursements et de retrouver une meilleure visibilité budgétaire.
Comment marche le rachat de crédit avec poursuites
Le rachat de crédit consiste à faire racheter tout ou partie des crédits en cours par un nouvel organisme financier, qui propose un contrat unique avec une mensualité et une durée adaptées à la situation de l’emprunteur.
En présence de poursuites, cette opération devient plus complexe et nécessite une analyse approfondie de la solvabilité et de la capacité réelle de remboursement.
Rôle de l’Office des poursuites dans un rachat de crédit
L’Office des poursuites centralise les procédures de recouvrement engagées contre un débiteur. Les poursuites actives ou récentes constituent un indicateur de risque majeur pour les organismes de rachat de crédit.
Un extrait de l’Office des poursuites est systématiquement exigé afin d’évaluer la gravité et l’ancienneté des situations déclarées.
Impact des inscriptions à la ZEK
La ZEK enregistre l’historique des crédits, retards de paiement et défauts. Une inscription négative complique fortement l’accès au rachat de crédit bancaire.
Certains organismes alternatifs acceptent toutefois d’étudier des dossiers avec ZEK négative, sous conditions strictes.
Est-il réellement possible d’obtenir un rachat de crédit avec poursuites
Oui, un rachat de crédit avec poursuites est possible en Suisse, mais il reste réservé à des profils spécifiques présentant des revenus stables et une capacité de remboursement démontrable.
Les dossiers les plus favorables concernent des poursuites limitées, anciennes ou en voie de régularisation.
Objectifs du regroupement de dettes
L’objectif principal est de réduire la charge mensuelle globale en allongeant la durée de remboursement et en simplifiant la gestion des dettes.
Le rachat de crédit vise également à éviter de nouvelles poursuites et à assainir progressivement la situation financière.
Fonctionnement du rachat de crédit avec poursuites
L’organisme de rachat rembourse directement les créanciers existants, puis met en place un nouveau contrat unique avec l’emprunteur.
Les conditions proposées tiennent compte du risque accru lié aux poursuites et à la ZEK.
Types de regroupement de dettes bancaires
Les regroupements bancaires concernent principalement les crédits personnels, crédits auto, marges de crédit et découverts autorisés.
En présence de poursuites, ces solutions restent rares et très encadrées.
Types de regroupement de dettes non bancaires
Les dettes non bancaires incluent les crédits privés, dettes fiscales, arriérés de loyers, factures impayées et prêts entre particuliers.
Les organismes spécialisés peuvent intégrer ces dettes dans un rachat global sous conditions.
Cas spécifique des particuliers
Pour les particuliers, l’analyse repose sur les revenus nets, la stabilité professionnelle, la composition du ménage et le reste à vivre après regroupement.
Le montant total des poursuites joue un rôle déterminant dans la décision finale.
Organismes proposant des rachats de crédit avec poursuites
Les acteurs concernés sont principalement des sociétés financières spécialisées, des courtiers en regroupement de dettes et certains prêteurs privés.
Les banques traditionnelles interviennent rarement dans ce type de situation.
Taux d’intérêt appliqués
Les taux d’intérêt pour un rachat de crédit avec poursuites sont plus élevés que pour un regroupement classique, généralement compris entre 6 % et 14 %.
Le taux dépend du risque global, de la durée et du montant regroupé.
Frais à couvrir dans un rachat de crédit
Des frais de dossier, frais de courtage, frais d’expertise financière et assurances facultatives peuvent être appliqués.
Ces frais doivent être intégrés au calcul du coût total de l’opération.
Cadre légal et protection de l’emprunteur
Le rachat de crédit est soumis à la Loi fédérale sur le crédit à la consommation lorsque les conditions légales sont réunies.
Les organismes ont l’obligation d’éviter toute situation de surendettement aggravé.
Importance de comparer les offres disponibles
Comparer plusieurs solutions permet d’identifier les conditions les plus adaptées et d’éviter des coûts excessifs.
Un comparateur spécialisé facilite l’accès aux organismes acceptant les situations avec poursuites.