QUE VEUT DIRE UN PRÊT D’ARGENT AVEC POURSUITES EN SUISSE ?
Un prêt avec poursuites en Suisse désigne un crédit accordé à une personne qui a fait l’objet d’une poursuite pour dettes (inscrite au registre des poursuites); dans le système suisse, toute poursuite engagée contre un débiteur est enregistrée et peut être consultée par les banques, bailleurs et autres créanciers.
Le prêt avec poursuite en Suisse a pour objectif de donner une seconde chance à l’emprunteur en difficulté, lui permettant soit de regrouper ses dettes, soit de financer un besoin urgent (par exemple payer des factures, un logement ou des frais médicaux) afin d’éviter l’aggravation de sa situation.
Dans certains cas, il peut s’agir d’un crédit de consolidation destiné à solder les poursuites en cours et rétablir une stabilité financière. Le but est donc d’apporter un soulagement immédiat, mais sous des conditions souvent strictes et limitées.
EST-IL POSSIBLE DE SE FAIRE ACCORDER UN PRÊT AVEC DES POURSUITES ?
Non, en Suisse, obtenir un prêt avec des poursuites en cours est pratiquement impossible via les banques et institutions classiques, mais il existe quelques alternatives si on sait où chercher… et si on accepte certaines conditions plus strictes ou coûteuses.
Les cas où c’est encore possible d’obtenir un crédit avec des pousuites
Certaines solutions existent, mais elles sortent du circuit bancaire standard :
| Solution | Conditions / Particularités | Inconvénients |
|---|---|---|
| Prêteurs privés (personnes physiques) | Accord basé sur la confiance ou garanties (gage, hypothèque, co-signataire) | Risque d’intérêts très élevés, pas de protection LCC |
| Courtiers ou sociétés spécialisées | Étudient les dossiers avec poursuites, souvent exigent un cautionnement ou un gage matériel (voiture, bien immobilier, nantissement) | Coûts plus élevés, taux > 10% fréquents |
| Prêt sur gage (bijoux, voiture, montres) | Montant accordé en échange du dépôt physique du bien | Montant limité à la valeur estimée |
| Prêt familial ou entre amis | Basé sur un accord privé, éventuellement notarié | Risque de tensions personnelles |
| Rachat de dettes (via société spécialisée) | Le prêteur rembourse vos poursuites et consolide vos dettes en une seule mensualité | Rarement accordé si poursuites trop nombreuses ou récentes |
Quels organismes alternatifs aux banques pour un prêt avec poursuites en Suisse ?
Voici quelques organismes ou pistes en Suisse offrant des solutions alternatives aux banques classiques, pour des personnes en poursuites ou surendettement. Cela ne garantit pas automatiquement l’obtention d’un prêt, surtout si les poursuites sont actives, mais ce sont des options à explorer.
✅ Organismes / projets officiels
- Projet “Nouveau départ” (Caritas Suisse + Banque Alternative Suisse, BAS)
Permet d’accéder à des prêts sans intérêt pour les personnes surendettées, et offre un accompagnement dans la négociation avec les créanciers. Banque Alternative Suisse
Montant : jusqu’à 30 000 CHF, remboursé sur maximum 3 ans. Artias - Fondation genevoise de désendettement
Accord de prêts d’honneur sans intérêt pour solder les dettes. desendettement.ch
Conditions : être domicilié dans le canton de Genève, avoir 18 ans au moins, etc.
⚠️ Autres pistes privées ou semi-privées (plus risquées ou avec conditions strictes)
- Milenia
Plateforme de crédit privé en Suisse ; propose des crédits personnels et rachat de crédit. milenia.ch
Mais attention : être en poursuites ou avoir des entrées négatives dans le ZEK (base de données de crédit suisse) peut entraîner un refus ou des conditions fortes. - MultiCredit
Spécialisée dans la consolidation ou rachat de crédits.
Propose de regrouper plusieurs dettes en un seul prêt. Toutefois, accepter un dossier avec poursuites dépendra de l’analyse du risque. MultiCredit