En Suisse, le prêt personnel est très varié et peut prendre de nombreuses formes qui ont toutes un point commun celui d’être à court terme et de ne demander comme garantie que des revenus dont le salaire et une bonne solvabilité au niveau de la centrale ZEK.

Le crédit privé en Suisse se différencie des autres options de crédit que l’organisme prêteur suisse laisse la liberté á l’emprunteur d’utiliser l’argent comme il l’entends.

En Suisse, le prêt personnel possède l’avantage pour l’emprunteur suisse de pour voir exploiter aussi bien les services des institutions financières que ceux des commerces qui proposent parfois d’excellentes offres de crédit afin de faire la promotion de leurs ventes.

Quels types de crédits privés ou prêts personnels existe-t-il en Suisse ?

En Suisse, le marché du crédit privé / prêt personnel est bien encadré par la Loi sur le crédit à la consommation (LCC). On parle de crédit personnel quand il est accordé à une personne physique (non pas à une entreprise) et qu’il n’est pas destiné à financer directement un bien immobilier.

Voici les principaux types de crédits privés disponibles en Suisse :

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🔹 1. Crédit personnel classique (crédit à la consommation)

• Montant : généralement CHF 1’000 à 250’000.
• Durée : 6 à 120 mois.
• Taux d’intérêt : 4,9 % à 11,95 % (plafonné par la LCC).
• Remboursement mensuel fixe.
• Utilisation libre (ameublement, vacances, frais médicaux, mariage, etc.).
• Conditions d’octroi :
  • Âge 18–65/70 ans,
  • revenu régulier (salaire, rente AVS/AI, indépendance avec justificatifs),
  • absence de poursuites / ADB,
  • solvabilité positive (contrôle ZEK).

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🔹 2. Crédit pour rachat de dettes (consolidation de crédits)

• Permet de regrouper plusieurs crédits ou leasing en un seul prêt avec une mensualité unique.
• Avantage : réduire la charge mensuelle ou simplifier la gestion.
• Exemple : 3 crédits existants → regroupés en un prêt à taux plus bas et durée adaptée.

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🔹 3. Crédit auto / leasing

• Crédit auto : prêt classique pour financer l’achat d’une voiture (neuve ou d’occasion).
• Leasing : financement de véhicule via un contrat de location avec option d’achat (LOA).
  • Avantage : pas besoin de gros apport.
  • Inconvénient : vous n’êtes pas propriétaire du véhicule avant la fin.
• En Suisse, beaucoup de ménages passent par le leasing via concessionnaires.

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🔹 4. Crédit pour étudiants / formation

• Prêts privés destinés à financer :
  • frais de scolarité,
  • formation continue,
  • séjours linguistiques.
• Parfois soutenus par les cantons (bourses ou prêts d’études publics).

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🔹 5. Crédit pour rentiers AVS / AI

• Spécialement conçu pour personnes vivant de rentes (AVS/AI).
• Conditions plus strictes :
  • revenu minimum souvent CHF 3’000/mois,
  • remboursement avant 70 ans,
  • durée limitée (souvent ≤ 36 mois).

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🔹 6. Crédit en ligne / micro-crédit

• Montants plus petits (dès CHF 500 – 5’000).
• Accord rapide (réponse parfois en 24 h).
• Intérêt généralement élevé, durée courte.
• Attention aux acteurs non agréés (il faut vérifier que l’organisme a une autorisation FINMA ou cantonale).

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🔹 7. Découvert bancaire / crédit en compte courant

• Certaines banques offrent une limite de découvert (autorisation de compte débiteur).
• Plus flexible mais souvent avec un taux d’intérêt plus élevé.

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🔹 8. Alternatives proches (hors crédit personnel classique)

• Cartes de crédit : possibilité de paiement échelonné (soumis à la LCC).
• Prêt lombard : crédit garanti par des titres (actions, obligations, etc.).
• Prêt privé entre particuliers : légal mais doit respecter certaines règles (intérêt, contrat écrit, fiscalité).