PRÊT VOITURE AVEC POURSUITE
En Suisse, le crédit auto avec poursuites concerne les personnes inscrites à l’Office des poursuites ou présentant des antécédents négatifs (retards, poursuites ouvertes ou récentes) et souhaitant financer l’achat d’un véhicule.
Crédit auto avec poursuites en Suisse : fonctionnement et solutions possibles
Ces situations rendent l’accès au crédit bancaire classique difficile, mais n’excluent pas totalement toute solution de financement automobile.
Définition du crédit auto avec poursuites
Un crédit auto avec poursuites est un financement destiné à l’achat d’un véhicule, accordé à un emprunteur faisant l’objet d’une ou plusieurs poursuites enregistrées.
Le risque accru pour le prêteur se traduit par des conditions plus strictes, notamment sur le taux, la durée ou l’apport.
Rôle de l’Office des poursuites en Suisse
L’Office des poursuites centralise les procédures de recouvrement. Une inscription indique une difficulté de paiement passée ou actuelle.
Les prêteurs consultent souvent l’extrait de poursuites avant d’accorder un crédit.
Objectifs d’un crédit auto avec poursuites
L’objectif principal est de permettre la mobilité professionnelle ou personnelle malgré une situation financière fragilisée.
Dans certains cas, le véhicule est indispensable à l’activité professionnelle.
Fonctionnement général du crédit auto
Le crédit auto est généralement un prêt affecté, lié directement au véhicule financé.
Le véhicule peut servir de garantie implicite ou explicite.
Crédit auto affecté
Le crédit est conditionné à l’achat du véhicule, ce qui réduit partiellement le risque pour le prêteur.
En cas de défaut, le véhicule peut être repris ou revendu.
Est-ce vraiment possible avec des poursuites
Oui, mais rarement via les banques traditionnelles.
Les solutions passent souvent par des organismes spécialisés, des captives automobiles ou des courtiers.
Types de crédit auto avec poursuites
On distingue le crédit auto classique avec conditions renforcées, le financement via concessionnaire, et certaines formes de leasing assimilées.
Le choix dépend du niveau de poursuites et de la stabilité des revenus.
Solutions de financement automobile possibles
Les solutions incluent le crédit avec apport, le financement via garage, ou le crédit avec cosignataire.
Un apport réduit le risque perçu.
Organismes susceptibles d’accepter
Certains organismes non bancaires, captives automobiles et courtiers spécialisés étudient ces dossiers.
Ils évaluent surtout la capacité de remboursement actuelle.
Rôle des concessionnaires automobiles
Les garages travaillent souvent avec plusieurs partenaires financiers.
Ils peuvent proposer des solutions internes ou via des organismes spécialisés.
Taux d’intérêt appliqués
Les taux sont plus élevés que pour un crédit auto standard.
Ils peuvent varier fortement selon le risque et la durée.
Durée et mensualités
Les durées sont souvent plus courtes pour limiter le risque.
Des mensualités plus élevées peuvent être exigées.
Frais de dossier et frais annexes
Des frais de dossier, de mise en place ou de courtage peuvent s’ajouter.
Ils doivent être clairement indiqués.
Autres frais à prévoir
Assurance facultative, pénalités de retard et frais de rappel peuvent s’appliquer.
Ces coûts doivent être intégrés au budget.
Cadre légal en Suisse
Le crédit auto est soumis à la Loi sur le crédit à la consommation (LCC).
Les prêteurs doivent respecter les règles de transparence.
Importance de comparer les offres
Comparer permet de réduire le coût global et d’éviter des conditions abusives.
Un comparateur spécialisé facilite cette analyse.