SUISSE FINANCEMENT ENTREPRISE FINANCEMENT POUR ENTREPRENEUR
En Suisse, un prêt pour entreprise est par définition un crédit pour entrepreneur accordé par une banque suisse pour couvrir les besoins financiers pour le fonctionnement de ses activités.
En Suisse, le prêt d’entreprise a pour objectif de mettre à la disposition de l’entrepreneur, une trésorerie nécessaire qui est proposé par les banques et courtiers de crédit suisses spécialisés dans le financement pour entrepreneurs suisses.
En Suisse, le crédit pour entreprise est censé couvrir toutes les dépenses auxquelles un entrepreneur doit faire face, s’agissant du fonds de roulements, de découvert bancaire ou financement de lourds investissements.
En Suisse, le prêt pour entreprise qui comprend le financement pour auto-entrepreneur c’est à dire petites entreprises ou startups présente de nombreuses nouvelles facettes telles que le crowdfunding.
Pour quels types d’entreprises, les crédits en Suisse s’adressent-ils et à quelles conditions précises ?
🔹 1. Types d’entreprises éligibles
Les crédits en Suisse s’adressent à :
- PME (petites et moyennes entreprises)
- Principal marché des banques.
- Crédits d’exploitation, crédits d’investissement, leasing.
- Grandes entreprises / multinationales
- Financement structuré, syndiqué, crédit d’acquisition, trade finance.
- Indépendants / micro-entreprises
- Crédits plus restreints, souvent basés sur les revenus privés (proches du crédit conso).
- Start-ups
- Très difficile d’obtenir un crédit bancaire traditionnel.
- Solutions alternatives : prêts garantis par la fondation cantonale de cautionnement, prêts innovants, capital-risque.
🔹 2. Types de crédits offerts
- Crédit d’exploitation (ligne de crédit, découvert, avance à terme fixe)
Pour couvrir le besoin en fonds de roulement (BFR). - Crédit d’investissement
Pour financer machines, locaux, véhicules. - Crédit hypothécaire commercial
Pour achat de bureaux, hall industriel, hôtel, immeuble de rendement. - Leasing
Pour véhicules, équipements, informatique. - Trade finance / export finance
Crédit documentaire, garanties bancaires, avances sur factures.
🔹 3. Conditions financières typiques
Les banques appliquent des critères plus stricts qu’aux particuliers :
| Critère | Exigence générale |
|---|---|
| Durée d’existence | En général ≥ 2–3 ans d’activité pour prouver viabilité (sauf start-up avec cautionnement). |
| Bilan | Comptes annuels fiables (souvent audités pour grandes entreprises). |
| Chiffre d’affaires | Doit être suffisant pour absorber les frais financiers. |
| Fonds propres | Ratio minimum de 20–30 % du total du bilan. |
| EBITDA / Cash flow | Doit couvrir au moins 2–3x les charges d’intérêts (Debt Service Coverage Ratio). |
| Garanties | Nantissement de créances, gage sur actifs, hypothèque, cautionnement personnel. |
| Absence de poursuites | Vérification du registre des poursuites pour la société et les associés. |
| Plan d’affaires | Pour investissement ou expansion, business plan détaillé. |
🔹 4. Spécificités selon le type d’entreprise
- PME familiales : souvent demandent crédit d’exploitation pour la trésorerie.
- Entreprises industrielles : financement d’équipements via leasing ou crédit d’investissement.
- Hôtellerie / restauration : financement difficile (secteur jugé risqué), souvent besoin d’un apport personnel élevé ou d’une garantie cantonale.
- Start-ups technologiques : plutôt orientées vers fonds propres (venture capital) ou prêts garantis par la Confédération (fonds d’innovation).
🔹 5. Taux d’intérêt
- Basés sur le SARON (taux directeur suisse) + marge de risque.
- Pour PME solides : SARON + 1,0–2,5 %.
- Pour secteurs risqués / jeunes entreprises : marges plus élevées (3–6 % voire plus).
🔹 6. Soutien public
- Cautionnements cantonaux (sociétés de cautionnement) : facilitent l’accès au crédit des PME, l’État couvre jusqu’à 65 % du risque.
- Programmes fédéraux : crédits spéciaux garantis par la Confédération.
- Banques cantonales : souvent plus souples avec entreprises locales.