LEASING AUTO (LOA, LLD) AVEC POURSUITES
En Suisse, le leasing automobile avec poursuites est défini par une location longue durée de voiture qui concerne les personnes inscrites auprès de l’Office des poursuites et/ou présentant des mentions négatives à la ZEK, qui souhaitent néanmoins financer un véhicule par une solution de location avec option d’achat (LOA) ou de location longue durée (LLD).
Leasing auto (LOA, LLD) avec poursuites en Suisse : fonctionnement et solutions possibles
Lorsqu’on fait face à des poursuites en Suisse, le leasing automobile demeure une solution alternative de financement permettant d’utiliser un véhicule en contrepartie de loyers mensuels, sans en être immédiatement propriétaire.
Il faut savoir que les poursuites consiste en une situation qui touche aussi bien les particuliers que les entrepreneurs, notamment ceux ayant connu des difficultés financières temporaires, des retards de paiement ou des incidents de crédit.
L’objectif principal est de permettre la mobilité professionnelle ou personnelle malgré un accès restreint au crédit classique.
Pour certains emprunteurs, le leasing représente une solution temporaire en attendant une amélioration de la situation financière.
Comment marche le leasing auto en Suisse
En LOA, l’utilisateur dispose d’une option d’achat en fin de contrat, tandis qu’en LLD, le véhicule est restitué sans possibilité d’acquisition.
Spécificités du leasing avec poursuites
Lorsqu’un dossier comporte des poursuites ou une inscription négative à la ZEK, l’accès au leasing devient plus complexe et se fait rarement par les canaux bancaires traditionnels.
Les organismes analysent davantage la stabilité des revenus, la situation professionnelle et la capacité à assumer des loyers réguliers.
Rôle de l’Office des poursuites et de la ZEK
L’Office des poursuites enregistre les procédures de recouvrement, tandis que la ZEK centralise les informations liées aux crédits et contrats de leasing.
Une inscription négative constitue un signal de risque important pour les sociétés de leasing.
Fonctionnement général avec des poursuites
Le dossier est évalué sur la base des revenus actuels, de la stabilité de l’emploi et parfois d’un apport initial plus élevé.
Les durées peuvent être plus courtes et les loyers plus élevés afin de limiter le risque pour le bailleur.
Cas des entrepreneurs et indépendants
Les entrepreneurs sont évalués à partir de la rentabilité de leur activité, des flux de trésorerie et des contrats en cours.
Le véhicule peut être considéré comme un outil de travail essentiel.
Types de solutions de leasing accessibles
Les solutions incluent le leasing via sociétés spécialisées, le leasing avec apport, le leasing garanti et certaines offres de concessionnaires.
Le choix dépend du profil et de la gravité des poursuites.
Organismes proposant du leasing avec poursuites
Les sociétés de leasing indépendantes, certains concessionnaires et des intermédiaires spécialisés sont les principaux acteurs sur ce segment.
Les grandes banques suisses restent généralement restrictives.
Taux et loyers appliqués
Les loyers mensuels intègrent un coût de financement plus élevé, reflétant le risque associé au dossier.
Les taux implicites peuvent être supérieurs aux offres standard.
Autres frais à prévoir
Des frais d’ouverture de contrat, dépôt de garantie, assurance casco complète, frais d’entretien et pénalités de résiliation anticipée peuvent s’appliquer.
Ces coûts doivent être pris en compte dans le budget global.
Cadre légal en Suisse
Les contrats de leasing sont encadrés par le droit suisse et les règles de protection du consommateur.
Les conditions doivent être clairement détaillées avant signature.
Importance de comparer les offres
Comparer plusieurs offres permet d’identifier la solution la plus réaliste et la moins coûteuse à long terme.
Un comparateur de leasing facilite cette analyse.