PRÊT AVEC POURSUITES POUR PROPRIÉTAIRE
En Suisse, un crédit avec poursuites pour propriétaire désigne un financement accordé à une personne inscrite à l’Office des poursuites, mais disposant d’un bien immobilier utilisé comme garantie, sans recourir à une hypothèque bancaire classique.
Prêt avec poursuites pour propriétaire en Suisse : crédit garanti par un bien immobilier
En Suisse, le prêt avec poursuites pour propriétaire d’un bien immobilier, comme une maison ou un appartement repose avant tout sur la valeur réelle du bien, l’équité disponible et la capacité de remboursement actuelle, plutôt que sur l’historique de crédit.
Approche du prêt garanti par un bien immobilier
Il s’agit d’un prêt privé ou alternatif où le bien immobilier sert de garantie de sécurité, sans être structuré comme une hypothèque bancaire traditionnelle.
Le prêteur ne cherche pas à financer l’achat du bien, mais à prêter des liquidités en contrepartie d’une sûreté réelle.
Différence avec un prêt hypothécaire classique
Contrairement à une hypothèque bancaire, ce type de prêt est plus souple, plus rapide et moins dépendant du score de crédit.
Il est souvent de courte à moyenne durée et destiné à résoudre une situation financière urgente.
Rôle de l’Office des poursuites
Les poursuites indiquent un risque élevé pour les banques, mais les prêteurs privés analysent surtout la valeur du bien et la stratégie de sortie.
Certaines poursuites peuvent même être levées grâce au financement obtenu.
Objectifs de ce type de financement
Les objectifs principaux sont la consolidation de dettes, la levée de poursuites, le financement de liquidités urgentes ou la stabilisation financière.
Il permet d’éviter une vente forcée du bien immobilier.
Fonctionnement général en Suisse
Le prêteur évalue le bien, l’équité disponible, la situation juridique et la capacité de remboursement.
Le prêt est accordé avec une garantie inscrite contractuellement.
Importance de l’équité disponible
Plus l’équité est élevée, plus le risque est faible pour le prêteur.
La plupart exigent une marge de sécurité importante.
Est-ce vraiment possible avec des poursuites
Oui, c’est précisément dans ce contexte que ce type de financement est utilisé.
Il s’adresse à des profils exclus du crédit bancaire.
Types de prêts garantis possibles
On retrouve les prêts privés garantis, les crédits relais, les financements court terme et les prêts asset-based.
Chaque solution dépend du bien et de l’urgence.
Qui accorde ces financements
Il s’agit de prêteurs privés, fonds d’investissement, sociétés de financement alternatives et courtiers spécialisés.
Les banques hypothécaires classiques sont généralement exclues.
Taux d’intérêt appliqués
Les taux sont plus élevés que les crédits bancaires.
Ils reflètent le risque, la durée et la liquidité du financement.
Durée et remboursement
Les durées sont souvent courtes ou intermédiaires.
Un refinancement ultérieur est fréquent.
Frais à prévoir
Frais de dossier, d’évaluation, juridiques et de courtage peuvent s’appliquer.
Ils doivent être clairement détaillés.
Risques et précautions
Il est essentiel de prévoir une stratégie de sortie claire.
Le non-remboursement peut entraîner la réalisation de la garantie.
Pourquoi comparer
Les conditions varient fortement d’un prêteur à l’autre.
Un comparateur dédié permet de choisir la solution la plus adaptée.