MICRO-CRÉDIT AVEC POURSUITES
Le microcrédit avec poursuites en Suisse désigne une solution de financement de faible montant accordée à des personnes faisant l’objet de poursuites inscrites auprès de l’Office des poursuites, et parfois d’inscriptions négatives à la ZEK.
Microcrédit avec poursuites en Suisse : faisabilité et solutions de financement
En Suisse, le microcrédit avec poursuites vise à répondre à des besoins financiers urgents ou essentiels, tout en tenant compte d’une situation financière fragilisée.
Que fait le microcrédit avec poursuites
Un microcrédit avec poursuites est un prêt de montant limité, accordé malgré l’existence de procédures de recouvrement, à condition que l’emprunteur dispose encore d’une capacité minimale de remboursement.
Il s’agit d’une solution spécifique, distincte du crédit à la consommation classique, souvent proposée par des organismes spécialisés.
Rôle de l’Office des poursuites
L’Office des poursuites enregistre les dettes impayées faisant l’objet d’une procédure légale. Une inscription constitue un signal de risque important pour les prêteurs.
Dans le cadre d’un microcrédit, l’analyse porte sur le nombre, le montant et l’ancienneté des poursuites.
Impact d’une inscription à la ZEK
La ZEK centralise les informations relatives aux crédits et aux incidents de paiement. Une ZEK négative limite fortement l’accès aux crédits bancaires.
Certains organismes alternatifs acceptent toutefois d’étudier des dossiers avec ZEK négative dans le cadre d’un microcrédit.
Objectifs du microcrédit avec poursuites
L’objectif principal est de permettre à l’emprunteur de faire face à une dépense essentielle, d’éviter une aggravation de la situation financière ou de stabiliser temporairement son budget.
Il peut également servir à prévenir de nouvelles poursuites en couvrant des charges prioritaires.
Fonctionnement général du microcrédit avec poursuites
L’organisme prêteur évalue les revenus actuels, les charges fixes, le reste à vivre et la nature des poursuites existantes.
Le montant accordé est volontairement limité afin de réduire le risque de surendettement.
Est-il réellement possible d’obtenir un microcrédit avec poursuites
Oui, il est possible d’obtenir un microcrédit avec poursuites en Suisse, mais uniquement auprès d’organismes spécialisés ou à vocation sociale.
Les poursuites doivent être compatibles avec la capacité de remboursement démontrée.
Types de microcrédit avec poursuites pour particuliers
Il existe des microcrédits sociaux, des microcrédits personnels à risque élevé et des microcrédits accompagnés.
Chaque solution s’adresse à un profil spécifique et répond à un besoin précis.
Microcrédit bancaire et non bancaire
Les banques interviennent rarement en cas de poursuites, sauf situations exceptionnelles.
La majorité des microcrédits avec poursuites sont accordés par des organismes non bancaires ou associatifs.
Microcrédit social accompagné
Le microcrédit social inclut souvent un accompagnement budgétaire et financier.
Cet accompagnement vise à sécuriser le remboursement et à améliorer durablement la situation financière.
Solutions de microcrédit avec poursuites en Suisse
Les solutions incluent le microcrédit social, le microcrédit alternatif, le financement participatif solidaire et certains prêts privés encadrés.
Le choix dépend du niveau de risque et de la situation personnelle.
Types d’organismes prêteurs
Les microcrédits avec poursuites sont proposés par des fondations, des associations, des sociétés spécialisées, des plateformes solidaires et certains courtiers.
Ces organismes privilégient une approche responsable et individualisée.
Taux d’intérêt appliqués
Les taux d’intérêt sont généralement plus élevés que pour un microcrédit classique, en raison du risque accru.
Ils se situent en moyenne entre 6 % et 18 %, selon l’organisme et la durée.
Frais annexes à prévoir
Des frais de dossier, frais de suivi, assurances facultatives et parfois des frais d’accompagnement peuvent être appliqués.
Ces frais doivent être clairement expliqués avant l’octroi du crédit.
Montants et durées possibles
Les montants sont généralement compris entre 500 CHF et 10 000 CHF.
Les durées de remboursement sont adaptées à la capacité financière réelle de l’emprunteur.
Cadre légal et prévention du surendettement
Le microcrédit avec poursuites est soumis à la Loi fédérale sur le crédit à la consommation lorsqu’il entre dans son champ d’application.
Les prêteurs ont l’obligation de ne pas aggraver la situation financière de l’emprunteur.
Importance de comparer les solutions disponibles
Comparer les offres permet de limiter les coûts, d’identifier les organismes adaptés et d’éviter des solutions inappropriées.
Un comparateur dédié facilite cette démarche.