Formarsi nonostante le esecuzioni: borse, datore di lavoro e prestiti di studio
Finanziare una formazione nonostante esecuzioni significa pagare un attestato professionale federale, un diploma o una riqualificazione mentre ci sono debiti iscritti nel registro, puntando anzitutto su borse, prestiti di studio, sussidi e accordi con il datore di lavoro anziché su un credito privato.
Perché una formazione può migliorare una situazione di debiti
Un attestato o un diploma superiore aumenta spesso il salario a medio termine e quindi la capacità di pagare i creditori. Occorre però che i costi dei corsi e la riduzione temporanea del grado d’occupazione non creino nuovi arretrati durante la formazione.
Borse e prestiti di studio cantonali
Ogni Cantone dispone di un ufficio delle borse di studio che concede assegni non rimborsabili e talvolta prestiti senza interessi durante la formazione. La decisione dipende soprattutto dal reddito e dalla situazione familiare, non dall’estratto del registro delle esecuzioni.
Limiti d’età e formazioni riconosciute
Le condizioni variano da Cantone a Cantone: alcune formazioni parallele all’attività o alcune fasce d’età non sono sostenute. Prima dell’iscrizione bisogna verificare se il percorso scelto è riconosciuto e se una seconda formazione può ancora essere finanziata.
Sussidi federali ai corsi per gli esami federali
La Confederazione rimborsa una parte importante dei costi dei corsi che preparano a un esame di professione o a un esame professionale superiore, dopo che la persona ha sostenuto l’esame. Le spese vanno quindi anticipate, il che è difficile con un budget già gravato.
Quando anticipare le spese diventa l’ostacolo principale
In casi di difficoltà finanziaria si può chiedere alla Confederazione un versamento parziale anticipato dei sussidi. Vale la pena informarsi prima di firmare un contratto di corso, invece di ricorrere a un credito al consumo per pagare le tasse.
Contributo del datore di lavoro e clausola di rimborso
Molti datori di lavoro pagano in tutto o in parte un percorso in cambio dell’impegno a restare in azienda. Una clausola scritta prevede spesso un rimborso decrescente in caso di partenza; chi è già escusso deve calcolarne l’effetto prima di dare le dimissioni.
Pagamento rateale presso la scuola
Le scuole private e gli istituti di formazione propongono spesso rate mensili per le tasse scolastiche. Un ritardo può portare all’esclusione dal corso e a un’esecuzione da parte della scuola, per cui il piano deve rispecchiare il budget realmente disponibile.
Cosa può finanziare l’assicurazione contro la disoccupazione
Chi è iscritto all’URC può ottenere corsi nell’ambito dei provvedimenti inerenti al mercato del lavoro se migliorano la sua idoneità al collocamento. La decisione in merito spetta all’autorità cantonale e non dipende dall’esistenza di eventuali esecuzioni.
Deduzione fiscale delle spese di formazione continua
Le spese di formazione e perfezionamento professionale pagate di tasca propria sono deducibili fino a un tetto fissato dalla legge federale e da ogni Cantone. Conservare le fatture riduce le imposte dell’anno seguente, spesso esse stesse fonte di nuove esecuzioni.
Pignoramento del salario durante la formazione
Se il salario diminuisce perché la persona riduce il grado d’occupazione, l’ufficio esecuzioni ricalcola la quota pignorabile sul nuovo reddito. I creditori ricevono allora meno, ma il debito resta e gli attestati di carenza beni si prescrivono solo dopo vent’anni.
Credito privato per una formazione: raramente la via giusta
Un credito al consumo destinato a pagare un percorso formativo resta soggetto all’esame LCC e alla consultazione di IKO e ZEK. Con esecuzioni aperte viene di solito rifiutato; quando è concesso, appesantisce proprio il periodo in cui il reddito cala.
Costruire un budget di formazione con un consulente
Un servizio riconosciuto di consulenza per debiti o il servizio sociale comunale può combinare borse, sussidi federali e accordi con i creditori. Un piano di rimborso sospeso o ridotto durante gli studi si negozia più facilmente con un dossier completo.