Sich weiterbilden mit Betreibungen: Stipendien, Arbeitgeber, Ausbildungsdarlehen
Eine Weiterbildung trotz Betreibungen zu finanzieren heisst, einen eidgenössischen Fachausweis, ein Diplom oder eine Umschulung zu bezahlen, obwohl Schulden im Register stehen, und dabei zuerst auf Stipendien, Darlehen, Bundesbeiträge und Abmachungen mit dem Arbeitgeber statt auf Privatkredite zu setzen.
Warum eine Weiterbildung die Schuldenlage verbessern kann
Ein Fachausweis oder ein höheres Diplom erhöht oft mittelfristig den Lohn und damit die Fähigkeit, Gläubiger zu bezahlen. Voraussetzung ist allerdings, dass Kurskosten und vorübergehend reduziertes Pensum während der Ausbildung keine neuen Rückstände bei Miete oder Prämien verursachen.
Kantonale Stipendien und Ausbildungsdarlehen
Jeder Kanton hat eine Stipendienstelle, die während der Ausbildung nicht rückzahlbare Beiträge und teilweise zinslose Ausbildungsdarlehen gewährt. Massgebend für den Entscheid sind vor allem Einkommen, Vermögen und Familienverhältnisse der gesuchstellenden Person, nicht deren aktueller Betreibungsregisterauszug.
Altersgrenzen und anerkannte Ausbildungen
Die Bedingungen unterscheiden sich von Kanton zu Kanton: Gewisse berufsbegleitende Weiterbildungen oder Altersgruppen werden nicht unterstützt. Vor der Anmeldung sollte man abklären, ob der gewünschte Lehrgang anerkannt ist und ob eine Zweitausbildung noch gefördert wird.
Bundesbeiträge an Kurse für eidgenössische Prüfungen
Der Bund erstattet einen bedeutenden Teil der Kurskosten zur Vorbereitung auf eine Berufsprüfung oder höhere Fachprüfung zurück, nachdem die Person die Prüfung absolviert hat. Die Kosten müssen also vorgeschossen werden, was bei einem bereits belasteten Budget schwierig ist.
Wenn das Vorschiessen der Kosten zum Hindernis wird
In finanziellen Härtefällen kann beim Bund eine teilweise Auszahlung der Beiträge vor der Prüfung beantragt werden. Es lohnt sich, dies vor der Unterzeichnung eines Kursvertrags abzuklären, statt vorschnell einen teuren Konsumkredit für die Kursgebühren aufzunehmen.
Beteiligung des Arbeitgebers und Rückzahlungsklausel
Viele Arbeitgeber übernehmen einen Lehrgang ganz oder teilweise gegen die Verpflichtung, im Betrieb zu bleiben. Eine schriftliche Klausel sieht oft eine abgestufte Rückzahlung bei einem Austritt vor; wer schon betrieben wird, sollte dies vor einer Kündigung genau berechnen.
Ratenzahlung bei der Schule
Private Schulen und Bildungsinstitute bieten häufig Monatsraten für das Schulgeld an. Ein Rückstand kann zum Ausschluss vom Kurs und zu einer Betreibung durch die Schule führen, weshalb der Plan auf das tatsächlich verfügbare Budget abgestimmt sein muss.
Was die Arbeitslosenversicherung übernehmen kann
Wer beim RAV gemeldet ist, kann im Rahmen der arbeitsmarktlichen Massnahmen Kurse erhalten, wenn diese die Vermittlungsfähigkeit verbessern. Den Entscheid trifft die zuständige kantonale Amtsstelle, und dieser hängt nicht davon ab, ob gegen die Person Betreibungen bestehen.
Weiterbildungskosten von den Steuern abziehen
Selbst bezahlte berufsorientierte Aus- und Weiterbildungskosten sind bis zu einem vom Bund und von jedem Kanton festgelegten Höchstbetrag abziehbar. Wer die Rechnungen sorgfältig aufbewahrt, senkt die Steuern des Folgejahres, die selbst oft neue Betreibungen auslösen.
Lohnpfändung während der Ausbildung
Sinkt der Lohn, weil das Arbeitspensum reduziert wird, berechnet das Betreibungsamt die pfändbare Quote auf dem neuen Einkommen neu. Die Gläubiger erhalten dann weniger, doch die Schuld bleibt bestehen, und Verlustscheine verjähren erst nach zwanzig Jahren.
Privatkredit für eine Ausbildung: selten der richtige Weg
Ein Konsumkredit zur Finanzierung eines Lehrgangs unterliegt weiterhin der KKG-Prüfung und der Abfrage bei IKO und ZEK. Mit offenen Betreibungen wird er meist abgelehnt; wird er doch gewährt, belastet er gerade die Phase mit tieferem Einkommen zusätzlich.
Ein Ausbildungsbudget mit einer Fachstelle aufstellen
Eine Stelle von Schuldenberatung Schweiz oder der kommunale Sozialdienst kann Stipendien, Bundesbeiträge und Abmachungen mit den Gläubigern kombinieren. Eine während des Studiums ausgesetzte oder reduzierte Abzahlung lässt sich mit einem vollständigen Dossier deutlich leichter aushandeln.