Genf und Betreibungen: Kredit, Schuldensanierung und kantonale Hilfen
Wer in Genf einen Kredit sucht, braucht trotz laufender Betreibungen den Auszug des kantonalen Betreibungsamts, besteht eine strenge Prüfung der Kreditfähigkeit und nutzt zunehmend jene Angebote, die das kantonale Gesetz von 2023 gegen Überschuldung geschaffen hat.
Ein einziges kantonales Amt, von Versoix bis Chêne-Bourg
Anders als Kantone mit Bezirksämtern führt Genf alle Betreibungen im Office cantonal des poursuites. Wer von Vernier nach Carouge zieht, behält daher ein einziges Register, und ein einziger, aktueller Auszug genügt bereits für das gesamte Kantonsgebiet.
Den Auszug online, am Schalter oder per Post bestellen
Der Auszug lässt sich über ein persönliches Konto im Portal des Kantons, am Schalter nach Terminvereinbarung oder per Post mit Zahlungsnachweis bestellen. Online trifft eine Download-Referenz in der Regel am folgenden Arbeitstag per E-Mail-Benachrichtigung ein.
Grenzgänger mit Ausweis G: ein Sonderfall
Ein in Frankreich wohnhafter Grenzgänger hat keinen Genfer Auszug vorzuweisen, da das Register dem Wohnsitz folgt. Schweizer Kreditgeber verlangen oft Nachweise aus dem Wohnsitzland, und viele lehnen einen Konsumkredit an Personen ohne Schweizer Wohnsitz grundsätzlich ab.
Genfer Mieten und Kreditfähigkeit
Bei Mieten, die zu den höchsten der Schweiz gehören, lässt die vom KKG vorgeschriebene Rechnung rasch wenig Spielraum: Der Kredit muss innert 36 Monaten ohne Eingriff in den pfändbaren Teil rückzahlbar sein. Offene Betreibungen machen diesen Test fast immer negativ.
Rechtsvorschlag innert zehn Tagen und der weitere Verlauf
Nach Zustellung eines Zahlungsbefehls muss der Rechtsvorschlag innert zehn Tagen erfolgen. Verlangt der Gläubiger keine Rechtsöffnung, kann der Schuldner nach drei Monaten beantragen, dass die Betreibung Dritten nicht mehr bekanntgegeben wird, was für eine Genfer Verwaltung zählt.
Lohnpfändung und Existenzminimum bei hoher Miete
Das Amt berücksichtigt die effektive Miete im Existenzminimum, was in Genf stark ins Gewicht fällt. Gepfändet wird der Überschuss höchstens ein Jahr lang; jede zusätzliche Kreditrate in dieser Zeit würde den Haushalt sofort ins Defizit bringen.
LPLS: das Genfer Gesetz gegen Überschuldung
Das am 2. März 2023 verabschiedete Gesetz über die Prävention und Bekämpfung der Überschuldung stützt sich auf vier Achsen: strukturelle Ursachen, Prävention, Früherkennung und finanzielle Begleitung. Ein Aktionsplan für 2025 bis 2028 setzt es um.
Wenn der Kanton auf einen Teil seiner Forderungen verzichtet
Das Genfer Dispositiv erlaubt dem Staat, Forderungen gegenüber überschuldeten Personen ganz oder teilweise zu erlassen, ob Steuern oder andere Schulden. Für Haushalte mit überwiegend öffentlichen Schulden ist dieser Weg oft deutlich realistischer als ein neuer Kredit.
Fondation genevoise de désendettement und zinslose Darlehen
Diese Stiftung kann unter bestimmten Voraussetzungen zinslose Darlehen gewähren, um mehrere Schulden auf einmal abzulösen. Das Dossier läuft meist über einen Sozialdienst, der zuvor das Budget erstellt und geprüft hat, ob eine dauerhafte Sanierung möglich ist.
Caritas Genève, CSP und kommunale Sprechstunden
Caritas Genève und das Centre social protestant begleiten Ratsuchende bei Budget, Pfändungen und Verhandlungen mit Gläubigern. Mehrere Gemeinden, darunter Carouge, Lancy, Meyrin, Onex, Vernier und Versoix, bieten ihren eigenen Einwohnern zudem regelmässige Sprechstunden zur Schuldensanierung an.
SCARPA: Vorschüsse auf Unterhaltsbeiträge
Der Service cantonal d'avance et de recouvrement des pensions alimentaires treibt unbezahlte Unterhaltsbeiträge ein und kann je nach Einkommen einen Teil davon während höchstens 36 Monaten bevorschussen. Die kostenlose Hilfe steht nur Personen mit Wohnsitz im Kanton offen.
Verlustschein: ablösen statt neu verschulden
Erst nach zwanzig Jahren verjährt und ohne Zins, belastet ein Verlustschein den Genfer Auszug sehr lange. Seine Ablösung gemeinsam mit Unterstützung einer Schuldenberatung auszuhandeln und nach Bezahlung beim Amt die Löschung zu verlangen, bereinigt den Auszug besser als ein weiterer Kredit.